Как сообщила пресс-служба главы РБ и правительства Республики Бурятия, вступил в действие Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)», в котором четко прописаны требования, обязанности и права, как заемщиков, так и всех зарегистрированных на территории России кредитных организаций.
Прежде всего, закон оговаривает комплекс требований к установлению взаимоотношений потенциального заемщика и кредитора, в том числе основные обязательные условия кредитного договора. Так, из договоров должны исчезнуть напечатанные мелким шрифтом или вообще не прописанные в соглашении индивидуальные условия. Одновременно должны появиться стандартные формы договоров для всех банков, в которых одинаково будут прописаны все условия кредитования. В правом верхнем углу первой страницы договора должен размещаться показатель полной стоимости кредита (ПСК).
Понятие полной стоимости кредита также вводится впервые. При этом ПСК не может более чем на треть превышать среднерыночное значение, которое будет ежеквартально рассчитывать Центральным Банком РФ на основании данных топ-100 российских банков. Эта мера должна стандартизировать процесс формирования процентных ставок на рынке.
Кроме того, заемщик теперь вправе досрочно, в течение 14 календарных дней после получения кредита, вернуть денежные средства, при этом выплатив лишь проценты за фактическое использование кредита. По целевым кредитам на возврат денег дается 30 дней.
Также заемщику дается минимум 5 дней на принятие решения: брать или не брать кредит. Это позволит защитить потребителей от «выгодных» предложений, требующих моментального принятия решения.
Помимо всего этого, новый закон запрещает кредиторам звонить, отправлять «смс» должнику с 22.00 до 8.00 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 утра в выходные. Коллекторы обязаны представляться и давать адреса для связи. За нарушение этих правил им грозит штраф от 5 тыс. до 10 тыс. руб.
В целом проблема закредитованности населения вызывает все большее беспокойство. Как отмечают эксперты, долгосрочные задолженности россиян, например, по ипотеке, - это только 30%, остальные 70% – краткосрочные, по потребительским кредитам. Т.е. в основном в кредит мы берем на имиджевые телефоны, плазменные телевизоры и новые холодильники, причем сложности с возвратом долга возникают именно по этим займам. Еще одна тревожная тенденция - новые кредиты все чаще берут просто для того, чтобы погасить долги по старым. Не единичны случаи, когда при зарплате в 20 тысяч рублей человек берет до 10 кредитов за год.
Усугубляет ситуацию не только отсутствие финансовой грамотности заемщиков, но и широкое распространение небольших кредитных организаций, готовых выдать деньги «за 15 минут» лишь при наличии паспорта. При этом условия кредитования для заемщиков отнюдь не выгодные: процентная ставка по кредиту при микрофинансировании в среднем 2% в день. Так, если вы, к примеру, взяли в долг 15 тыс. рублей, ежедневно сверх основной суммы «капает» 300 руб. При возврате долга через месяц переплата составит порядка 9 тыс. рублей.
Бурятия входит в число регионов с наиболее высокой долговой нагрузкой на каждого жителя. За I полугодие 2014 года жители республики взяли в банках кредитов на общую сумму 30,5 млрд руб., это на 13% меньше соответствующего периода 2013 года. Просроченная задолженность людей по ссудам за 6 месяцев текущего года перемахнула за 5,5 млн руб. В этом же списке – Калмыкия, Алтайский край, а также Ульяновская и Новосибирская области.
Новый закон призван помочь заемщикам защитить свои права. Однако, как отмечают эксперты, немаловажную роль при этом играет и осознание самим заемщиком всех возможных последствий. Как говорится в пословице: «Семь раз отмерь – один отрежь». И прежде чем брать кредит, важно хорошо подумать – в состоянии ли вы его вернуть.
