Все про ломбарды Бурятии: что можно и что нельзя

Ломбарды – это абсолютно нормальный сегмент финансового рынка, утверждают специалисты Сибирского ГУ Банка России, организовавшие недавно онлайн вебинар для журналистов Бурятии. Как выяснилось, некоторыми обывателями деятельность этой коммерческой организации по-прежнему воспринимается в штыки.

Волк в овечьей шкуре

- Как правило, все беды происходят из-за нелегалов, которые маскируются под ломбарды. Темные дела ведут комиссионные магазины, скупщики ценных вещей (часто физическое лицо), черные кредиторы (под залог ПТС или недвижимости). Со стороны Банка России нет контроля за нелегалами, поэтому с ними опасно иметь дело, - отметил начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Константин Лысенко.  

За незаконные займы усилилась ответственность: административная – штрафы до 2 млн рублей и уголовная – лишение свободы до 3-х лет. По состоянию на 25 мая 2022 года в регионах Сибири, а также в Бурятии и Забайкальском крае зарегистрировано 102 нелегала, в целом по стране их более 570.

Если человек взял заем в таком «ломбарде» и ему не возвращают залог, то стоит:

- обратиться в правоохранительные органы;

- сообщить Банку России о нелегальной деятельности через анонимное информирование. Это позволит не допустить, чтобы к мошенникам обращались другие люди.

Проверить легальность организации можно на сайте Банка России в разделе Финансовые рынки/Микрофинансирование/Реестры, через маркировку в поисковых системах Яндекс или Mail.ru (по наличию голубой галочки), а также через бесплатное приложение «ЦБ онлайн».

Привлекательность ломбардов

Люди берут займы в ломбардах, потому что для этого требуется только паспорт, залог может быть почти любым, а деньги выдаются моментально. Кроме того, там не интересуются финансовым положением заемщика, источником его доходов, а также не передают информацию в БКИ (бюро кредитных историй) в случае просрочки и невозврата.

- Жалобы на ломбарды поступают крайне редко, к примеру, за I квартал 2022 года по всей России поступило 56 жалоб и 8 из них – от жителей СФО, - рассказал Константин Лысенко.

Чаще всего ломбарды принимают в залог: ювелирные изделия (80%), гаджеты (5%), автомобили (5%), бытовую технику (3%), антиквариат (2%), драгоценные камни (1%).

Общее количество ломбардов, зарегистрированных в СФО, за 2021 год сократилось до 448 (-34%).

Как работает ломбард

Клиент приносит в ломбард залог, там его бесплатно оценивают. После человеку выдают заем и забирают предмет залога. Заемщик получает деньги и залоговый билет. А после клиент возвращает заемные средства и проценты, а ломбард – предмет залога. В случае, когда клиент не возвращает деньги, ломбард ждет месяц (после «просрочки») и продает залог.

На начало 2021 года в Бурятии зарегистрировано 19 ломбардов. За 9 месяцев 2020 года жители республики оформили в них более 42 тыс. займов на общую сумму около 253 млн рублей.

Что нельзя сдать в залог

Ни в коем случае нельзя нести в ломбард вещи, оборот которых ограничен законом (оружие, наркотики, радиоактивные вещества, лекарства), сдавать любую недвижимость (квартиры, дачи, офисы, гаражи) и вещи, изъятые из оборота (государственная собственность). В свою очередь, ломбард не имеет права выдавать на все эти залоги займы. Для организации есть еще ряд запретов. Так, нельзя:

1. Выдавать автозаймы под залог ПТС без изъятия машины.
2. Повышать ставки по займу после «просрочки».
3. Принимать от населения деньги на любые цели (инвестиции, сбережения и т.д.).
4. Выдавать вместо залогового билета иной документ (например, договор купли-продажи или лизинга).
5. Требовать от заемщика досрочного погашения займа.
6. Продавать залоговое имущество ранее, чем через месяц после просрочки.
7. Работать круглосуточно (время работы ограничено периодом с 8:00 до 23:00).

Ломбард имеет право:

1. Выдавать займы со сроком от 1 дня до года.
2. Не принимать залог по любой причине.
3. Отказывать в займе без объяснения причин.
4. Отправлять залоговый билет в электронном виде на почту заемщика или личный кабинет.
5. Пролонгировать договор займа (перезалог).
6. Продавать залог через месяц после истечения срока возврата займа.
7. Оказывать услуги по хранению вещей.
8. Сдавать в аренду собственное помещение.
9. Принимать коммунальные платежи и оплату сотовой связи (выступать платежным агентом).
10. Проводить консультации, семинары и т.п.

Как правило, ломбарды заинтересованы в своей деловой репутации и работают в рамках правового поля.

Ломбард обязан

1. Быть юридическим лицом (не ИП).
2. Бесплатно оценивать залоговое имущество.
3. Страховать предмет залога за счет собственных средств в пользу заемщика.
4. Хранить предмет залога у себя.
5. Обеспечивать условия для хранения предмета залога, в том числе и транспортных средств.
6. Указывать полную стоимость кредита (ПСК) и график платежей в залоговом билете.
7. Гарантировать хотя бы один бесплатный способ возврат.