С 1 марта вступили в силу новые требования Центробанка РФ, обязывающие банки увеличивать резервы под необеспеченные потребительские ссуды. Эта мера, направленная на сдерживание взрывных темпов роста потребительского кредитования, вынуждает некоторые банки повышать процентные ставки по кредитам.
Так, эксперты не исключают, что Сбербанк поднял ставки по потребительским кредитам в новом году из-за требований ЦБ. Они считают, что аналогичные действия вскоре предпримут и другие участники рынка. Сбербанк увеличил ставки по потребительскому кредитованию под залог недвижимости. Если раньше ставка была в пределах 12,85-14,25%, то сейчас она начинается с 13,50% до 14,50% годовых.
Также подтвердили увеличение процентных ставок в СКБ-банке. С начала года ставки по кредитам на личные нужды выросли с 28,9% до 34,9% годовых.
В других же банках, например, в банке Ренессанс Кредит, увеличение ставок не наблюдается. В этом отношении некоторые эксперты считают, что о повышении ставок и требований к заемщикам пока говорить рано. Так, по словам начальника отдела кредитования физических лиц ОАО АК «БайкалБанк» Александра Колобова, как такового ужесточения требований к заемщикам и повышения процентных ставок в банковской сфере пока нет. Однако предпосылки для роста ставок есть. Это, по словам Александра Колобова, прежде всего, происходит из-за ускорения темпов инфляции и негативных событий, связанные с долговым кризисом в Еврозоне. Может повлиять на рост процентных ставок и новая политика ЦБ, которая вдвое увеличила минимальные резервы на возможные потери по ссудам. Подобными действиями регулятор пытается ограничить долю рискованного кредитования населения.
С другой стороны, конкуренция между банками является сдерживающим фактором, в силу которого массового и резкого удорожания кредитов может и не быть.
– В БайкалБанке повышения процентных ставок в 2013 году не было и не планируется в ближайшее время. Количественные показатели по объему потребительских кредитов, выданных с начала года, по сравнению с данными по аналогичному периоду в прошлом году возросли на 25-30%, – отметил Александр Колобов.
Поднялись ли на самом деле процентные ставки или остались на прежнем уровне, «Новая Бурятия» проверила, рассчитав предварительный платеж и процентную ставку по потребительскому кредиту на сумму 200 тыс. рублей сроком на 2 года в популярных банках города.
Исходя из данных расчетов, несмотря на увеличение процентной ставки по кредиту под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые выгодные условия кредитования. Ставки на кредит без обеспечения начинаются от 17 % до 25,5%. В среднем ежемесячный платеж по данному кредиту по минимальной ставке 17% в год составит 9 800 рублей, а переплата - около 37 тыс. рублей. Ставка уменьшается в зависимости от предоставления дополнительных документов и поручителей до 16,5% годовых. По кредиту под залог недвижимости ставка снизится еще на несколько пунктов. Но лучше всего оформить спецкредит для хозяйственных нужд, который остался на прежнем уровне – 14% годовых сроком на 2-5 лет и до 300 тыс. рублей.
В банке ВТБ24, если ваше предприятие является корпоративным клиентом банка, вы можете оформить кредит по ставке 18,5% годовых. По такой ставке ежемесячный платеж по кредиту на 200 тыс. рублей сроком на два года составит 10 033 рубля, а переплата – 40 797 рублей. По условиям обычного потребительского кредита ставка варьируется от 21 до 28%. Если рассчитать по минимальной ставке 21%, платеж будет равен 10 277 рублей. И переплата достаточно большая – более 46 тыс. рублей. ВТБ 24 выдает кредит наличными от 50 тыс. рублей до 3 млн сроком до 7 лет. По кредитным картам рассчитаны различные суммы займа – и до 300 тыс. рублей, и до 1500 тыс. рублей, процентные ставки по ним варьируются в пределах 17-19% годовых.
В Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ) по программе «Доступный» ежемесячная выплата по кредиту в 200 тыс. рублей на два года по ставке 19,5% годовых составит 11 820 рублей. Ставки на кредит без обеспечения варьируются на уровне 19,36-23,31% годовых. При этом при внесении платежа придется выплачивать большую комиссию - через кассы 110 рублей, через терминал - 50 рублей. По этой же программе, но с предоставлением обеспечения можно увеличить сумму займа до 1 млн рублей. В этом случае необходимо привлечение платежеспособных поручителей, при получении суммы до 500 тыс. рублей требуется один поручитель либо залог недвижимости, при большей сумме – двое поручителей либо один поручитель и залог недвижимости, либо только залог недвижимости. Ставки по этой программе для тех, у кого положительная кредитная история, находятся в пределах 14,58-16,78% годовых.
В Восточном экспресс банке сумма займа начинается от 20 тыс. рублей до 500 тыс. рублей сроком до 5 лет по программе «Супер-кэш». Каждый клиент предоставляет банку индивидуальный пакет документов. При получении кредита в 200 тыс. рублей сроком на 2 года, ежемесячно вы будете выплачивать 12 750 рублей, если дополнительно предоставите один документ (загранпаспорт, свидетельство о праве собственности недвижимости или водительское удостоверение), то ставка снижается на 1%, и платеж уменьшается до 12 400 рублей. Стать клиентами банка могут люди в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стабильный доход в течение 3-х месяцев.
Хоум кредит банк выдает нецелевые кредиты наличными под очень высокие проценты по двум программам: «Быстрые деньги» и «Большие деньги». Специалист банка рассчитала платеж по кредиту на 200 тыс. рублей сроком на 2 года в 11 273 рубля по ставке 14% годовых по программе «Большие деньги». Хотя по этой программе предусмотрены ставки 19,9-24,9% годовых. А по «Быстрым деньгам» ставки варьируются еще выше – 39,9-69,9% годовых! Если ваш ежемесячный доход составляет 15 тыс. рублей, то в банке могут одобрить только кредит суммой до 150 тыс. рублей по программе «Автомания», платеж по нему составит 11 815 рублей по ставке 17% годовых сроком на 2 года. На первый взгляд, кажется, что платежи Хоум кредит банка вполне сопоставимы с размером платежей других банков. Однако в них существует очень большая переплата. Так, по первому кредиту переплата составит 56 тыс. рублей, а по второму 66 тыс. рублей.
