Проценты за просрочку приближают ставки некоторых банков по ипотеке к займам «до зарплаты» и доходят до 273% годовых, подсчитали в Конфоп.
Только три из 20 банков, лидирующих на российском рынке ипотеки, позволяют клиентам рассчитать на своем сайте годовую эффективную процентную ставку по выбранному продукту, пишут «Ведомости». При этом 10 банков взимают разовую комиссию за выдачу кредита в 0,5–2,1% от его суммы, что повышает реальную стоимость ипотеки. Такие результаты показало июньское исследование Конфедерации обществ потребителей (Конфоп), рассказал ее председатель правления Дмитрий Янин.
Лишь пятая часть банков разрешает потребителю выбрать метод погашения кредита на сайте. «Аннуитетный метод превалирует, при этом не раскрываются его недостатки для клиента», — замечает Янин. Так, отказ от страхования жизни может удорожать обслуживание кредита на 0,61–5% годовых. Уровень штрафных санкций за задержку платежа по ипотеке — 0,1–0,75% от суммы недоимки по очередному платежу. «Пересчитываем в годовой процент и получаем от 36 до 273% годовых, что близко к ставке «займов до зарплаты», — констатирует Янин. При этом он замечает, что все 20 банков раскрывают информацию о возможности досрочной оплаты кредита без штрафов.
Определение конкретного размера штрафов по кредиту относится к условиям договора и регулируется Гражданским кодексом, отмечает начальник управления ФАС Ольга Сергеева: по сути, это проявление воли заемщика- соглашаться или нет на условия банка. Но реальной возможности у заемщика повлиять на размер штрафа нет, констатирует она. Чтобы исправить эту ситуацию, служба поддержала поправки, обязывающие банки отдельно спрашивать согласие заемщика на страховую защиту и требующие раскрывать эффективную ставку в договоре. Сам законопроект должен быть готов к осенней сессии, ранее говорила председатель комитета по финансовым рынкам Госдумы Наталья Бурыкина: «Есть множество боковых ответвлений в ценообразовании кредита, и важно понять реальную конечную стоимость, чтобы говорить о каком-то снижении цены и улучшении качества услуги для потребителя». Янин не верит, что этот проект существенно улучшит ситуацию.
Если заемщику на этапе принятия решения и подачи кредитной заявки в банк необходимо получить информацию о полной стоимости кредита, то он легко получит ее при обращении в банк или в контакт-центр, рассказывает директор департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Алексей Бахаев: «Мы заинтересованы в том, чтобы клиент обладал всей полнотой информации для принятия решения». Он поясняет, что на сумму просроченной задолженности по ипотечным кредитам, предоставляемым Связь-банком, начисляется неустойка в размере 0,75% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день, а не на всю сумму предоставленного кредита. По словам директора дирекции розничного бизнеса Московского кредитного банка Алексея Косякова, информация о сумме штрафа за просрочку платежа по ипотечному кредиту является открытой, а сумма штрафа в 0,5% в день от суммы просрочки — «средним показателем по рынку ипотечного кредитования».
