Союзу промышленников и предпринимателей Бурятии предложили заняться кредитованием среднего и малого бизнеса (СМБ). Как ни странно, заказ на микрокредитование поступил от Республиканского агентства по развитию промышленности – правительственной структуры, контролирующей поддержку СМБ. Как отметил заместитель руководителя агентства Павел Филатов, так бизнесу крупному будет легче отслеживать новинки бизнеса малого и внедрять их в жизнь.
Дискуссия о микрозаймах разгорелась в ходе обсуждения государственной поддержки среднего и малого бизнеса в рамках «круглого стола» «Деловой России». Критиками существующей государственной системы микрокредитования бизнеса выступили руководитель Бурятского отделения Россельхозбанка России Зоригто Гатапов и депутат НХ РБ Баир Доржиев. Они в качестве альтернативы предложили опираться на сельскохозяйственные потребительские кооперативы (СПОК), но мощностей, в том числе и финансовых у СПОКов сочли недостаточными. Тогда-то и прозвучало предложение в адрес СПП – поддержать малый бизнес рублем.
Только фонды
В Бурятии микрокредитованием, в первую очередь бизнеса, занимается Фонд развития малого предпринимательства республики через сеть филиалов в районах. В прошлом году было выдано 69 микрозаймов, максимальный размер – 1 млн рублей. Но, как признают и Павел Филатов, и сами предприниматели, срок возврата кредита слишком мал (заем дается только на 1 год).
При этом претендовать на кредит можно только после 1-го квартала деятельности. Средства займа можно направить на приобретение, ремонт, модернизацию основных средств, внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности, а также на приобретение товарно-материальных ценностей, расширение деятельности и развитие существующего бизнеса вне зависимости от направления деятельности предприятия.
В 2011 году на предоставление кредитной линии выделено 100 млн рублей. Однако, как признают предприниматели, сумма эта недостаточна. Часть средств выделяется в виде микрозаймов – до 1 млн рублей в год – через фонд микрофинансирования. Он же может выступить в качестве гаранта – на эти цели выделяется часть госсредств.
– Необходимо предоставить стопроцентное залоговое обеспечение. Но при этом процентная ставка всего 5% годовых. И никаких комиссий не взимается, - отметила заместитель генерального директора Фонда поддержки малого предпринимательства Бурятии Елена Бартыкова.
Условия, казалось бы, выгодные. Но господдержка оказывается только предприятиям, работающим в приоритетных направлениях экономики и взявшим на себя социальные обязательства. При этом схема предоставления собственно займа непрозрачна, на этот момент обратили внимание предприниматели. Так, по словам руководителя Ассоциации молодых предпринимателей Сергея Брыкова, бизнесмены не раз сталкивались с отказом. При этом отрицательное решение ничем не объяснялось.
Заявление Брыкова вызвало справедливое возмущение – почему процедура закрыта, почему нет объяснений причин отказа. Больше всех критиковал систему исполнительный директор СПП Бурятии Сергей Саватеев. И, наверно, именно поэтому СПП было предложено заняться микрокредитованием.
Пока схема будущих займов не разработана, но предложение было встречено с энтузиазмом. Тем более, по словам Саватеева, крупный бизнес сегодня нуждается в бизнесе малом, а главное, в инновационных разработках, которые сегодня не всегда возможно внедрить на производстве.
Но существуют и законодательные препоны: пока федеральный законодатель определил, что микрокредитование осуществляется лишь на год. Для развития этой схемы финансовой помощи бизнесу необходимо увеличить срок кредитования с одного года до трех лет, а максимальную сумму – с 1 до 2 млн рублей. Над этим вопросом предлагается поработать уже депутатам.
МикроПитер
В России лидером по микрокредитованию является Санкт-Петербург. Несколько крупных кредитных кооперативов работают при крупных компаниях города, а городское правительство недавно анонсировало программу выдачи микрокредитов для нужд малого бизнеса.
По данным экспертов, в России более 3 млн предпринимателей испытывают потребность в оборотном капитале. Сейчас в нашей стране потребность в микрокредитах для предпринимателей удовлетворяется не более чем на 7%, а средний размер займа – чуть меньше $2 тыс. США. Основные игроки на этом финансовом рынке – небанковские организации (кредитные кооперативы), однако в последние годы многие крупные банки заинтересовались этим направлением.
Еще бы, эффективная ставка (в годовом исчислении) по микрокредитам во много раз превосходит процент по долгосрочным кредитам. К примеру, в России появились микрокредиторы, предлагающие заем под 732% годовых. Правда, «целевая аудитория» таких кредитов не предприниматели, а обычные граждане. Сумма потребительского займа невелика – 1-5 тыс. рублей, да и срок минимален – 5-15 дней под 2% в сутки. Проста и процедура выдачи средств: от заемщика требуется только паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Решение о выдаче денег принимается за 15 минут, удовлетворяется около 70% заявок.
По данным Российского микрофинансового центра, в стране действуют более 2 тыс. организаций по выдаче подобных кредитов. Однако пока ими охвачена лишь небольшая часть рынка, оцениваемого в 250-300 млрд рублей. Возможно, приход крупных банков изменит ситуацию к лучшему.
Проблема в том, что крупная финансовая организация не хочет брать на себя «головную боль» по востребованию долгов: чем больше клиентов, тем сложнее учитывать их платежеспособность. Большинство кредитных кооперативов сейчас создаются при крупных предприятиях, где о клиенте априори известно больше, чем о человеке с улицы.
