Конкуренция, как основная составляющая рыночной экономики, стимулирует к постоянному развитию бизнеса – модернизации оборудования, расширению производства, открытию новых торговых точек. Конкурентное преимущество на стороне того, кто раньше остальных сможет расширить свой бизнес и предложить клиенту больше, чем другие. И если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, кредиты от Сбербанка – это оптимальный способ получить заемные средства.
Учитывая потребности клиентов, Сбербанк предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого и микробизнеса, которые позволяют удовлетворить любые потребности клиента – на оборотные и внеоборотные цели, на финансирование инвестиционных проектов, финансирование контрактов с госзаказчиками и другие.
В 2015 году Сбербанк продолжает развивать сервисы в части кредитования малого бизнеса. Появляются новые продукты и изменяются действующие, подстраиваясь под текущую экономическую ситуацию и потребности клиентов. Так, в июле 2015 года вступает в действие новый продукт банка «Бизнес-контракт» – кредит на исполнение государственных контрактов, контрактов внутреннего рынка и экспортных контрактов, а также рефинансирование затрат по уже исполненным контрактам. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 200 млн рублей, но не более 70% от общей суммы контракта (80% – на экспортный контракт), максимальный срок кредитования — три года. Ставка по кредиту— от 16,4% годовых.
Новый вид обеспечения, принимаемый банком по выдаваемым кредитам, – гарантия ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий»*. Так, в случае если у клиента недостаточно залога он может оформить в качестве обеспечения Гарантию агентства. Кроме этого, оформление данной Гарантии снижает необходимый размер внесения клиентом собственных средств при приобретении техники по ряду продуктов. В настоящее время данный вид обеспечения распространяется на большинство продуктов кредитования малого и микробизнеса в банке («Доверие», «Бизнес-Доверие», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Гарантия»).
Кроме того, постоянно развивается линейка продуктов для покупки автотранспортных средств и спецтехники. Так, на 2015-2016 годы подписано соглашение с Республикой Беларусь на покупку техники белорусского производства. Максимальный срок кредитования по данной программе составит 5 лет, ставка по кредиту – от 14,76% годовых. Министерство финансов Республики Беларусь компенсирует часть процентной ставки по кредитам конечным покупателям техники белорусского производства в размере учетной ставки ЦБ РФ – 8,25 % годовых. Итоговая ставка по кредиту, таким образом, составит от 6,5% годовых. Технику белорусского производства можно приобрести в рамках кредитных продуктов «Бизнес-инвест» (под залог имущественного обеспечения и без первоначального взноса) и «Бизнес- авто» (под залог приобретаемого имущества с первоначальным взносом от 10%). Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей (для сельхозпроизводителей – 150 тыс. рублей).
Одним из перспективных и максимально доступных источников финансирования для клиентов малого бизнеса в настоящее время является лизинг – «Лизинговая фабрика». Теперь клиенты, решившие приобрести транспорт в лизинг на сумму до 24 млн, могут получить одобрение в течение восьми часов с момента подачи минимального пакета документов.
Кроме того, для клиентов микробизнеса (с годовой выручкой менее 60 млн рублей) в марте текущего года внедрена новая кредитная программа «Экспресс-ипотека». С ее помощью клиенты могут приобрести жилую либо коммерческую недвижимость. Процесс рассмотрения заявки производится в рамках упрощенной технологии кредитования «Кредитная фабрика» с учетом фактических результатов бизнеса заемщика.
По всей линейке продуктов возможна реструктуризация кредита как с удлинением срока кредитования, так и отсрочкой платежа. Условия реструктуризации индивидуальны для каждого конкретного случая.
Обращаем внимание, что это далеко не все услуги Сбербанка, предоставляемые клиентам сегмента малого и микробизнеса в части кредитования. Широчайшая линейка кредитных продуктов, индивидуальный подход к каждому клиенту, упрощенный подход к рассмотрению заявок – обо всем этом можно узнать в отделениях Сбербанка или на официальном сайте www.sberbank.ru.
Любовь Санеева, начальник отдела продаж малому бизнесу Байкальского банка ОАО «Сбербанк России»:
– В числе клиентов Байкальского банка Сбербанка** около 60 000 компаний-представителей малого бизнеса. Их количество продолжает увеличиваться. Только с начала года партнерами Байкальского банка стали 5 тысяч новых клиентов из сферы малого бизнеса. Кредитный портфель Байкальского банка Сбербанка по сегменту микро- и малый бизнес сегодня превышает 22 млрд рублей.
Для предпринимателей и юридических лиц в Сбербанке предусмотрены: длительные сроки кредитования, возможность кредитования под залог приобретаемых активов, отсрочка платежа по основному долгу, индивидуальные графики погашения. Для наших давних партнеров с хорошей кредитной историей мы предусмотрели так называемые программы лояльности, позволяющие получать кредиты на особых условиях.
Мы даем возможность предпринимателям развивать свой бизнес и достигать новых высот.
Александр Колмаков, индивидуальный предприниматель:
– С Байкальским банком ОАО «Сбербанк России» я сотрудничаю уже более 10 лет: пользуюсь услугами расчетно-кассового обслуживания, интернет-банкингом «Сбербанк Бизнес Онлайн», в офисе установлен терминал Сбербанка. В конце прошлого года было принято решение взять в банке инвестиционный кредит «Бизнес-инвест». Благодаря слаженной работе команды сотрудников Сбербанка процедура оформления кредита прошла быстро, и в течение месяца денежные средства были зачислены на расчетный счет. С помощью заемных средств мне удалось существенно расширить бизнес – произвести капитальный ремонт объекта недвижимости, что позволило привлечь новых арендаторов и увеличить уровень доходов моего предприятия. Немаловажно, что в Сбербанке отсутствуют комиссии за выдачу и досрочное погашение кредитов для малого бизнеса, что позволяет избежать дополнительных расходов. Думаю, что наши партнерские отношения с ОАО «Сбербанк России» будут развиваться.
*Акционерное общество «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий» учреждено решением правительства РФ 5 мая 2014 года. Агентство кредитных гарантий – финансовый институт, созданный для поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в России. 100% акций принадлежит Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Уставной капитал – 50 млрд рублей. Официальный сайт Агентства: www.acgrf.ru
** Байкальский банк ОАО «Сбербанк России» обслуживает клиентов на территории Иркутской области, Забайкальского края и республик Бурятия и Саха (Якутия)
